MILLENNIALS VIVEN CON SUS PADRES

¿POR QUÉ LOS MILLENNIALS AÚN VIVEN CON SUS PADRES?

Sí, los Millennials aún viven con sus padres.

Noticias flash ... otros Millenials se mudaron, pero todavía viven de sus padres.

Esto es lo que necesita saber y cómo ser más independiente financieramente.

The Issue: Dependencia financiera

Si bien la economía es sólida, algunos Millennials aún viven en el hogar o se están mudando y siguen dependiendo financieramente de sus padres.

Según un informe del Pew Research Center, los Millennials viven con sus padres más de lo que lo hicieron tanto Baby Boomers como Generation X.

Por ejemplo, a partir de 2016, el 15% de los Millennials de 25 a 35 años vivían en la casa de sus padres. Esto es 5 puntos porcentuales más alto que el número de Gen X que vivieron en la casa de sus padres en 2000 cuando tenían la misma edad.

Bienvenido al efecto boomerang: es cuando los Millennials extienden sus alas para independizarse durante los años universitarios, y luego regresan después de la universidad.

1 de cada 4 viviendo en casa

Según Zillow, casi uno de cada cuatro Millennials todavía vive con su madre.

Al analizar los datos del Censo de EE. UU. De 2005 a 2016, la compañía de bienes raíces analizó las familias que incluyen una madre y un residente más joven entre las edades de 24 y 36 que viven en los 50 metros más grandes del país.

El estudio encontró que, en promedio, el 23% de los Millennials viven en casa.

Entonces, ¿qué está impulsando esta dependencia financiera?

CAUSAS DE LA RAÍZ: LA GENERACIÓN DEL MILENIO QUE VIVE EN CASA

Múltiples factores pueden influir en las decisiones de los Millennials de vivir en casa, lo que puede incluir el costo de la vivienda, las obligaciones de la deuda y su capacidad para encontrar un trabajo, entre otros.

Dos factores, en particular, pueden ser una fuerza impulsora:

1.      Deuda de préstamos estudiantiles

Con más de 44 millones de estadounidenses atados colectivamente con $ 1.5 billones de deuda de préstamos estudiantiles, muchos Millennials luchan por pagar sus préstamos estudiantiles.

2.      Costos de vivienda

En la ciudad de Nueva York, el costo promedio de un apartamento de una habitación se acerca a $ 3,000 por mes.

De alguna manera, la deuda de préstamos estudiantiles y la falta de viviendas asequibles están interconectadas. De acuerdo con la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, más del 80% de las personas de entre 22 y 35 años con deuda estudiantil y que aún no compraron compraron una casa, citan la deuda de su préstamo estudiantil como la razón principal.

SU PRÓXIMO MOVIMIENTO: 4 PASOS EN ACCIÓN 

Además de ganar más dinero, hay algunos pasos concretos que puede tomar para ayudar a aliviar este problema y ayudar a limitar el efecto boomerang.

Por el bien de todas las partes involucradas, aquí hay 4 pasos de acción:

1.      Construir crédito

Según Make Lemonade, la mejor manera de generar crédito es comprender que su puntaje de crédito, en particular su puntaje FICO, se basa en los siguientes componentes:

Historial de pagos = 35%

Creditutilization = 30%

Edad de la cuenta = 15%

Consultas = 10%

Mix de crédito = 10%

Un puntaje de crédito más alto puede obtener mejores tasas en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles privados, refinanciamiento de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles y mucho más.

2.      Obtenga una tarjeta de crédito asegurada.

Una tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores maneras de ayudarlo a generar crédito para que pueda alcanzar la independencia financiera.

Si no tiene crédito o crédito malo, una tarjeta de crédito asegurada le permite depositar un depósito de garantía que será igual a su línea de crédito.

De esta manera, puede gastar hasta su depósito de seguridad, y no se le cobrará ninguna tasa de interés. Es una forma de practicar buenos hábitos financieros.

Cuanto más use una tarjeta de crédito asegurada, más podrá comenzar a desarrollar su crédito y demostrar a los prestamistas que usted es un prestatario responsable.

3.      Refinanciar Préstamos PLUS para padres

Los padres también pueden obtener un alivio financiero.

Si usted es un padre con un Préstamo PLUS para padres que pidió prestado en nombre de su hijo para la universidad, puede intentar refinanciar sus Préstamos PLUS para padres a fin de obtener una tasa de interés más baja.

Si tiene un puntaje de crédito bueno a excelente y un ingreso estable y recurrente, podría ser un buen candidato para el refinanciamiento de Parent PLUS.

4.      Refinanciar préstamos estudiantiles

Si está desempleado, la refinanciación de préstamos estudiantiles no será una opción viable. Sin embargo, si tiene un crédito entre bueno y excelente (generalmente 680 o superior) y un ingreso estable y recurrente y una baja relación deuda / ingreso, podría ser un buen candidato para refinanciar préstamos estudiantiles para lograr una tasa de interés más baja.

Recuerde, puede solicitar la refinanciación de préstamos estudiantiles con un cofirmante calificado.

Cuando se postula con un codeudor, el cofirmante se hace igualmente responsable del préstamo, pero los prestamistas usarán el perfil de crédito, lo que puede ayudarlo a aumentar sus posibilidades de aprobación.

La buena noticia es que se postule con un codeudor: algunos prestamistas ofrecen una opción de "firma conjunta", que le permite eliminar a su cofirmante una vez que se aprueba.

Zack Friedman es fundador y CEO de Make Lemonade, un sitio de comparación de finanzas personales. Sigue a Zack en Twitter. Lee sus columnas de Forbes. Póngase en contacto con Zack para hablar sobre compromisos.